近年来，由于疫情的反复和物价的上涨，我国居民的储蓄意愿与日俱增，“储蓄强国”已成为中国的代名词。到2022年9月，住户部门存款总规模达到115.7万亿元，达到有史以来最高。与2021年10月相比，2022年10月的数据更是暴增了15.32万亿元，同比增幅达到了15.3%，无论是总量、同比增量还是增速均达到历史最高、最多、最快。

或许在很多人的印象中，银行最基本的业务就是定期存款业务。但事实上，作为一家盈利性质的金融机构，除了有非常受欢迎的定期存款业务，银行还可以发挥出其他方面的功能。相信不少朋友都听说了，国有银行即将推出一项养老型定期存款新业务，这项新业务的诞生也是为了更好地配合国家在养老保障方面的相关措施，从而形成更好的养老保障体系。目前，国内4大银行已同日发售，正式开办相关业务。

而且这项业务主要针对的是广大未退休储户，力求为大家的晚年生活再加一套保障。据银行工作人员介绍，这一新型高息定期存款的利率可达3.5%，远高于普通定期存款业务的利率，关键还保本。但目前只有四大国有银行有此类业务，且有相应的限额，一旦存款总额超过100亿，就将停止这项业务的办理。

银行普通存款业务的发展现状

定期存款业务一直是受公众喜爱的业务，也是目前各大银行办理数量最多的业务之一。这种业务之所以受欢迎，主要是因为安全风险低。事实上，大多数储户并不在乎更高的利益回报，而是特别注重自己资金的安全。因此与其他理财方式相比，老百姓还是更喜欢最基本的定期存款业务。

但受大环境影响，央行也一直在不断下调定期存款利率。就目前来看及时办理三年定期，那么所对应的利率水平也不超过3%。本以为这会大大挫伤消费者的储蓄热情，但没想到的是，大多数储户对储蓄的热情和以前一样高。特别是在后疫情时代，储蓄存款对普通人的重要性也加大了。因此，很多人对即将到来的新型定期存款业务充满了期待。

养老储蓄业务

众所周知，现阶段我们正面临前所未有的人口问题。在这样的情况下，老年人的晚年生活也受到了社会各界的广泛关注。虽然国家相关部门已经推出了很多养老保障政策，但仍然没有办法为每个人的晚年生活提供100%的保障。

除了社保等养老保险，7月底中国银保监会发布了一则公告。公告显示从2022年11月20日起，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行将分别在广州、合肥、成都、西安和青岛推出养老储蓄业务。业务期限为一年，现阶段试点银行的养老储蓄业务兑现金额目前在100亿元以下。

养老储蓄是国家专门针对社会老龄化现象，解决养老问题推出的惠民业务。这种新型的养老储蓄业务，是继养老理财后的又一丰富我国养老金第三支柱的金融产品。这将补齐我国养老保险第三支柱的拼图，实现养老金融产品的多元化，满足不同客户的养老投资风险偏好。

同时本次养老储蓄业务，监管明确需要落实自身和个人账户管理的相关要求，依法依规办理该业务，因此在一定程度上也实现了与个人养老账户的衔接。养老储蓄业务允许个人在银行开设养老资金账户，这些钱不仅可以自主购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。同时每年还可节省360元至5400元不等的个人所得税支出，实现投资、养老、省钱一举三得。

养老金储蓄和普通储蓄的区别

首先是期限不同。一般来说，最长的定期存款期限也只有五年，但不能满足大多数人的需要。因为很多人把钱放在银行里作为自己的养老钱，所以每次超过期限都要转存是很麻烦的。这次四大银行推出的特定养老储蓄，期限分为5年、10年、15年、20年，期限很长能够满足大部分人的养老需求。

其次，存款利率最高。目前无论是三年期定期存款还是五年期定期存款，利率都很难超过3%。但这种新型业务是不同的，存款利率基本在3.5%以上。而且随着未来央行政策的不断调整，这一存款利率水平可能会进一步上升。

最后是养老储蓄取钱时间灵活。根据有关部门的规定，所有办理养老储蓄的储户，在办理业务8年后就可以灵活取现。如果选择在60岁以后再取钱，那么每个月就会再增加一笔养老收入。不可否认的是，提前为自己的晚年生活做好准备确实是一件非常重要的事情。但想办理这个业务，还需要满足相应的条件。

首先，个人需要有固定且稳定的收入，只有这样才能支撑得起养老储蓄的长期投入。其次，目前能办理养老储蓄业务的试点城市只有五个试点城市和四大银行，因此对养老储蓄感兴趣的朋友也可以抓住机会进行投资理财。

结语

总之，这种新型业务的引入，不仅可以让人们提前为自己的晚年生活再加一道保障，还可以让人们享受到更高的存款利率。因此在这一业务推出后，立即就得到了社会的广泛响应。如果是你，你是否会选择办理呢？（商媒体）