为提升运营管理水平，加强法人行交流与沟通。6月21日，2022年二季度锡常运营管理例会在江南农村商业银行顺利召开。省联社运营管理部马道广、江南农村商业银行副行长潘燕琴、锡常地区四家农村商业银行运营管理部总经理以及相关业务骨干参加了会议。

本次会议重点围绕风险监督体系建设、反洗钱管理经验以及电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理三大主题开展沟通讨论。

风险监督体系建设

无锡农村商业银行介绍运营风险监督主要由风险监测、风险预警、人工监督、事后无纸化监督模型、事后凭证勾对记账审票质检、运营主管定期监督、视频监督组成，并从完善事前监督，有效把控风险；先监测后预警，实现监督流程闭环；无纸化模型监督，突出重点风险；运营主管日常监督，检查监督日常化四个方面进行了细致分析。

江阴农村商业银行从风险监督岗位设置及人员配置、业务审核、视频监督、预警分析的流程、要点和结果处理分享了经验做法。

宜兴农村商业银行为切实规范运营风险监督，完善运营全面风险管理体系，宜兴农商行介绍了依托省联社“柜面操作风险预警系统”，通过业务审核、质量监督、预警处理对柜面业务进行全方位监督，对员工制度执行进行视频监控。

江南农村商业银行着重介绍了2022年度运营管理启动风险监督系统改造这一重要工程，根据省联社《运营风险监督管理办法》及三大业务操作规程，将全行柜面业务纳入运营风险监督系统，实现对柜面业务关键岗位、关键人员、关键环节进行业务监督、视频监督和预警监督，以达到省联社风险监督标准。

反洗钱管理经验分享

无锡农村商业银行从迎检执法检查的基础准备工作、执法检查要点、行内存在的主要问题逐一深入剖析。江阴农村商业银行结合2022年4月中国人民银行无锡市中心支行对该行开展的反洗钱现场监管走访，详尽介绍了内控制度管理、客户尽职调查、大额和可疑交易报告、名单管理、高风险客户、产品、业务以及系统功能建设的经验得失。

宜兴农村商业银行结合2018年的反洗钱执法检查，针对组织架构、人员配置、制度建设、数据治理、风险监测等方面发现的薄弱环节进行持续完善，强化日常管理和整改落实。

江南农村商业银行着重介绍反洗钱专项整治机制的建立，坚持“谁发展谁负责”、“谁受益谁负责”的监管原则，明确专项整治重点内容，包括反洗钱内控制度建设，客户身份识别，大额交易和可疑交易报告，采用“三分法”原则分解落实整改责任，提出专项整治工作措施，并汇报了当前治理成果。

电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理

无锡农村商业银行分析了该行涉案账户分布情况、管控情况、问题分析以及已采取的整改措施，包括渠道控制、新开卡客户控制、新开账户回访机制、明确开立非柜面渠道要求、明确非柜面额度标准、强交易监测以及加强警银合作等有效措施。

江阴农村商业银行针对涉案账户开展多维度倒查分析，采取防控措施包括建立全链条追责机制、实施账户分类分级管理、推进新开账户回访、压降存量账户风险、优化系统预警模型、深入开展专题培训。

宜兴农村商业银行围绕“涉案账户数量、开户投诉数量双降”的工作目标，严格贯彻“两个不减、两个加强”管理要求，持续完善账户管理工作，深入推进“资金链”治理工作。

江南农村商业银行在分析辖内涉案账户特征的基础上，提出了本行的管控举措，包括成立组织领导专班、协同监管机构构建联防联控机制、把握“实质风险”原则、加强线上管理、优化监测模型、持续做好宣传、落实涉案账户责任追究等可行性举措，并取得了阶段性的成效。

会议最后，省联社运营管理部马道广肯定了本次例会的讨论成果，并就反洗钱工作重点提出几点要求：一是健全反洗钱内控制度建设；二是做好客户身份识别，加强高风险客户重新识别工作；三是提高大额和可疑交易报告质量，特别是可疑分析内容重复问题；四是加强身份不明客户尽职调查，严禁为身份不明的客户办理业务。

（章晓琦 蒋丹）